信贷是什么工作，贷前考试的技巧和作弊 贷款必读！

信贷是什么工作，贷前考试的技巧和作弊 贷款必读！

小额的信用风险相对较小，但专业金融机构也应该做尽职调查和分析。你知道信贷员怎么检查你吗？

1.为什么信贷员要在放贷前进行调查？在小额贷款的风险实际上是信息不对称的风险，即不知道借款人详细信息的风险。除了通过基本信息和信贷报告了解借款人之外，贷前调查还可以帮助信贷机构核实信息的真实性，清楚了解客户的基本情况、单位的经营状况、人格和道德。第二，小额信贷贷款贷前调查的类型主要分为非现场调查和现场调查两种。1.非现场调查通过客户提供的一些基础信息、银行征信报告、内部信贷管理系统、电话、网络媒体(如工商网、社保网)等工具或渠道收集、分析、检查信息。

2.实地考察走访客户、与客户面谈、核查工作单位，或考察营业场所、财务审计、库存；查看房子，找到风险预警信号。

三.小额信用贷款贷前调查要点

1。真实性包括客户身份、地址、组织和配偶/联系方式等的真实性。核实客户提供信息的真实性是贷前调查中最重要的环节。如果客户提供的信息是虚假的，尤其是身份信息，在无法验证其真实性的情况下，我们无法进行下一步的调查。客户身份的真实性：特别是要防止用假身份骗取贷款。地址：两个月电费才几块钱，实际住址。单位：申请表填写公司注册地址，实际工作地址在外地，无法核实工作真实性或需要二次出国访问，或单位名称与申请表不符。在输入申请表之前，应核实申请人的工作单位信息。配偶/联系方式：虚假配偶/联系方式不利于贷后管理。

2.使用和还款计划检查借款人的使用情况是判断的重要部分，但形成不良贷款的客户基本上没有按约定使用。为了借款人所述的目的，我们需要“详细说明”。谎言没有细节。如果借款人虚构目的，他无法提供各种详细证据，也无法自圆其说。还款计划是客户关于借款后如何偿还贷款的计划，是客户诚信的体现。

如果客户连用什么样的收入，什么时候还贷款都不知道，贷款的安全性可想而知。我公司采用等额本息还款方式，还款来源以客户每月正常现金流入为准。

3.单位规模，无论是工作家庭还是经营者，都是信贷决策的一个重要方面。规模虽然不代表利润，但在一定程度上反映了工作或运营的稳定性。

4.个人基本信息全面衡量借款人的基本信息，对判断借款人的对外负债和稳定性起着非常重要的作用。这些信息可以在与借款人聊天的过程中，通过第三方(如配偶、亲属、员工、同行、上下游客户)获得。

个人基本信息主要包括个人教育背景、婚姻状况、个人爱好、社会关系等。

(1)            个人学历会影响工作质量和发展前景，经营理念和管理模式，业务规模的扩张是否合理。婚姻状况也与借款人密切相关。不良婚姻不仅对个人或企业的资产负债有很大影响(离婚财产分割)，有时还可能影响个人或企业的发展。

(2)            个人爱好会从侧面反映个人性格和道德。比如一个经常坐在麻将桌上的人，打麻将不是娱乐行为，而是赌博行为。有不良嗜好的人，尤其是赌博、打架、经常出入高端场所、吸毒，是我们必须注意的对象。

个人获得贷款，后，其还款来源一般是通过其他方式获得的收入或资金，无非是从金融机构获得的贷款或从亲友处获得的贷款。

(3)            .资产规模和负债资产规模主要包括现金、银行存款、保险单、车辆、房地产等业务项目。资产规模不仅可以反映借款人的经济实力，还可以确认借款人描述的收入是否真实。负债主要是指是否存在银行负债、向亲友借款等。借款人债务超过收入的，应核实是否有其他收入，并对借款人还款来源有深入了解。6.品德一个不注重道德约束的人也会失去很多信用。爱好和习惯也与性格密切相关，往往不良的爱好与不良的性格有关。是判断一个人家庭责任和性格的重要指标，主要从家庭责任、对父母、对配偶、对子女的责任、能否得到配偶的支持等方面来衡量。已婚人士隐瞒父母很正常；隐瞒父母的未婚者可能有风险。

(4)            家庭情况。家庭情况有时会影响借款人的还款能力和意愿。良好的家庭氛围，当借款人还款能力和意愿出现问题时，家人可能会对他施加压力或帮助他还钱。主要问父母的工作或赡养负担，子女目前的教育或工作，配偶的工作。