银行客户经理招聘，信贷员不理解贷款信用审查规则？拒贷是常有的事！

信贷员不理解贷款信用审查规则？拒贷是常有的事！

信贷员通常不与负责风险控制审计的人打交道，但这并不意味着信贷员不需要了解审计规则。那么，信贷员是如何了解信用审查的相关问题的呢？首先，如何理解信贷员的风险控制和信贷审查规则是——“老生常谈”。一般情况下，客户数据由公司客服上传到系统，系统中的状态顺序一般为：数据传输——、审核——。

之后要么批准，要么否决。在等待审计的过程中，信贷员可以先联系客户，告诉客户很快会有一个审计电话给他。双方沟通完毕后，记得给信贷员回电话。信贷员问顾客问了什么问题以及如何回答。

然后，信贷员分析了客户通过信用审查的可能性；组织客户提出的问题和风险控制信评审关注的问题；整理完客户的回答后.信贷员知道信贷审查的重点在哪里。当然，在大数据时代，很多问题不需要公司去电网，但风险控制信用审计关注的几个必要点保持不变。

二、信用审查的重点

1。信用报告包含大量数据，是判断客户过往信用、预估信用的基本标准，也是风险控制信用审核最关注的数据信息。关键信息如下：征信时间大部分地区需要在15天左右的观察期内进行征信，所以很多贷款公司会要求客户第一时间提供征信网的账号密码，或者通过授权随时查询。

2查询次数更多的是关注查询次数。一方面是判断客户目前资金缺口的紧张程度，申请的机构有多少，可能获批或者已经获批的贷款；另一方面，风险控制信用审查将根据自己公司的标准分析客户的信用状况。

(3)负债及认可机构。风险控制信贷审查委员会将在信贷信息中查询客户的流动负债和经批准的机构，还将分析客户所申请的贷款产品的性质。将经批准的贷款，还款日、客户已批准的贷款金额、还款日与借款用途进行对比，检查客户的真实借款用途是否属于还款或周转。逾期情况当前逾期：指客户目前是否有逾期贷款。在这种情况下，申请通常不会通过贷款，进行，其中一些人会要求客户在申请前付款。

一次逾期：指客户偶尔逾期，一般不严重，全年只有一两次。习惯性逾期：这个比较棘手。习惯性逾期就是没有好的还款习惯。一般来说，习惯性逾期大约一年发生五次，这对于任何贷款机构来说都是相当独特的。坏账：有坏账记录，证明客户完全没有信用，大部分银行和贷款机构会放弃客户的贷款申请。

2.审计数据审计数据是审计客户数据的真实性。每个公司都有不同的风险控制和审计标准，但总的方向是可以遵循的。

(1)收入大部分贷款公司都会查询客户的收入状况，证明客户的还款能力。一般来说，他们关注的是最近3~6个月的收入情况。大多数公司会按照5200元这个数字来计算客户的平均收入。支出一般分为两项。一方面是查询你自来水中的水源，另一方面是通过电或者大数据分析你的家庭构成。

(3)工作或业务状态将核实客户的工作单位或业务状态，一些贷款公司将亲自前往公司核实。3.大数据的模式现在是大数据时代。几乎每个贷款公司都有自己的数据平台。几乎有20%的数据是互相共享的，其他大部分都是一样的。

比如通过客户的实名手机号和身份证号，就可以查到客户的父母、朋友等信息，万一出现不良信息，是没有办法拒绝贷款的。信贷员必须记住提醒顾客不要轻易帮助亲戚朋友涉足贷款，以免影响自己。

4.贷款的用途、来源、意愿

(1)贷款的用途一定要真实，否则被风问客户会无语。还款来源，换句话说，就是客户贷款打算怎么还，还什么？从风险控制的角度来说，客户的房贷、车贷、消费水平都是客户的负债。还款意愿：表示还款意愿，没有标准。主要通过风险控制与客户的沟通以及客户表达的一些感受来分析。

因此，作为一个信贷员，人，我们应该时刻关注客户信息是否真实。信贷员需要提醒客户不要欺骗，更不要协助客户提供虚假信息。毕竟能坐在风险控制位置上的人也不是白吃的。只要客户信用信息良好，借款目的合理，还款来源有效，还款方式可供选择，借款完全不是问题。