信贷员这个称谓，好像是08年前后消失的，改叫客户经理了，与时俱进，体现“以客户为中心”服务理念的意思。97年开始接触信贷，到2006年，我兼职或专职做了将近十年信贷员，当年的一些人、一些事，已深深烙进了记忆深处。
那时候各地还是两级法人，县联社对各乡镇信用社的管理比较松散，没有“营销”“业绩”“考核”这些概念，工作按部就班，如同老驴子拉磨，不紧不慢。 我们社9个人，门柜人员统称内勤，4个；信贷员统称外勤，4个。主任不内不外，是里里外外的“一把手”。女员工进村入户怕遭狗咬，在外“方便”也不方便，所以信贷员一般都是男的。 外勤里面，老主任60多了，本地人，参加过土改、“四清”“社教”运动，人熟地熟，好像全乡的人他都认得。老爷子退休后闲不住，于是返聘回来“挣双份儿”，坐门市上放贷收贷、统计汇总，是外勤里面的“内勤”。看见人来了，不用问，直接去拿某村某组的贷款账簿，边翻边说你还欠多少、啥时候给过利息，基本上八九不离十，让人不服不行。闲暇时，老主任跟我们吹牛，讲信用社的历史，讲周围十里八乡的奇闻趣事。有时候也讲些荤笑话，逗大家一乐。 两个“师兄”，都30多点岁，年富力强，我刚接手信贷的时候，主任让我跟着多跑跑，讨点经验。于是，我顺理成章成了他俩的跟屁虫，今天跟这个下乡，隔天又跟那个下乡。他们也乐得带一个可以使唤一下的跟班儿，路上可以吹牛解闷，工作上可以搭把手，钓鱼时能多个伴儿，打牌时还能凑个“角子”。
那些年，我是一名信贷员 我负责的片区集中在街前街后，骑自行车跑一圈也只要个把小时，何况后来还买了很拉风的电瓶车；跨乡镇的区域叫“异地”，客户少，分给我管，骑车都嫌远，所以一般半年甚至年底才动用公家的小车去跑一转。这样一来，空下来的时间就多，基本上有一多半下乡的时间都轮流跟他俩跑，倒不是真的在学什么，就图混在一起闹热。 因为经济不发达的缘故，贷款金额普遍很小，万元以下、千元左右的居多，信贷员就可以审批；万元以上就是大额了，要主任审批。十万以上的很少见，要报县联社审批。 那些年，我是一名信贷员 早些年，写贷款申请用公文笺、信笺纸、学生作业本撕下来一页半页，也有临时找信贷员要一联多余的内部凭证，趴在柜台上在凭证背面当场写的。申请内容极为简略，就写“某村某组某某某因某某申请贷款某某元，定于某年某月底还清”，然后落款时间。有的抬头会写“尊敬的信用社领导”，有的结尾会加“此致敬礼”，表示尊敬的意思。有的村委会或者生产队会签批“情况属实，请给与贷款支持”的意见，并加盖鲜红的公章。也有个别不会写字、也没人愿意帮忙代写的，干脆就没有书面的申请，跟信贷员软磨硬泡，最后直接口述，在借据和合同上盖指印。细心的信贷员还会在指印旁加上“右大”或“左大”等表明指印来源的备注信息。后来有了统一印制的申请书，五花八门的贷款申请才逐渐退出了历史舞台。 除了修房造屋申请大几千、养殖大户上万元贷款需要上门去看看是否“确有其事”外，一般都是即时申请即时办理。正是因为这种便捷，农村里除了“天大的事”四处找亲戚朋友告借以外，临时性生产生活资金需求都会找信用社解决，私人之间借贷极为少见，“高利贷”更是难觅踪影。 这种便捷有两个基础条件很重要：一是信贷员长期“踩田埂”，对各家各户的情况比较熟悉；二是农村人精打细算，量入为出，以“拉烂账”为耻辱，自觉传承着“砸锅卖铁”“人死账不空”“父债子还”等朴素的民间契约精神。 那些年，我是一名信贷员 那时候下乡除了收贷收息、理抹“烂账”，最常干的就是钓鱼、喝酒、搓麻将。这也是我们乐于下乡的主要原因。乡下的交通没有今日这么方便，即便开公家的小车去，也只能停在路边空地或顺道农户的院坝里面，然后就“甩火腿”。多数时候公家小车有事去不了，只能出门就“甩火腿”，一天下来得步行好几十里。我们出门有个必备的东西叫“贷款备查簿”，分村分组抄录下来将要到期或已经逾期的借款户名单，出门前先确定要找哪几个，大致规划一个线路。由于丘陵地区住家分散，或三五几户一个院落，或单家独户，隔条山沟“看得见，喊得应，走半天”是真实写照，因而“甩火腿”一上午都找不了几户也是常有的事。 午饭一般在男主人性格豪爽、女主人热情大方的借款户家里吃，不会背后嚼舌根。这种家庭经济条件比较好，人缘也不错，有的还是村委会搞接待的定点户。进村时先过去打个招呼：“得空不？把我们饭煮到嘛！”“要得，要得。”然后中午只管过去就行了。有时候赶上村委会接待上面检查组什么的，就专门杀鸡宰鸭还派人去镇上买肉买菜，村干部、生产队长，还有邀请来的本村“贤达”参加，坐上满满两三桌。酒一般是装在塑料桶里面的散酒，偶尔有不同牌子和度数的瓶装酒，其实口感还不如桶装的。大家都要相互敬，个个喝得面红耳赤舌头打结，有的还“现场直播”，不得不投降告饶。酒一下肚，彼此的感情就更近了，不再称“某书记”“某主任”（除了村主任，我们信贷员也被称作“主任”），称兄道弟，勾肩搭背，不停地相互递烟，头碰头说一些掏心掏肺但事后一般不作数的废话。 虽然在乡下吃饭是个大事，但主人家再怎么热情，也不能次次都去，所以每个村都“开发”了七八户十来户轮着叨扰。那会儿乡下没通电话，要么逢场天遇见了先预约好，要么就临时上门问“得空不”，偶尔不凑巧，就得饿肚子。 那些年，我是一名信贷员 一次跟师兄下乡，原计划去叨扰的几家都关门闭户不见人影，过了饭点都还饿着肚子。一点过了，走到一户贷款逾期的农户，姓刘，也没人。看来了生人，院子里就狗咬鸡叫的，令人十分沮丧。刚走出院门，两口子扛着农具回来了，赶忙开门请我们进屋： “你们等好久了啊？” “刚来呢。” “还没吃饭吧？” “没吃。在你这煮点得行不，下碗面就行？” “行！行！行！” 老刘一边交代老婆烧锅下面，一边把吊在屋粱上鼓鼓囊囊的口袋放下来，拿篾撮箕装了半撮箕花生，又提来一个塑料壶： “先喝两口！” 农家留种的红衣子花生，粒粒饱满，入口生香，实乃佐酒佳品。老刘频频举杯敬酒，再三解释娃不争气，败家，并不是自己不讲信用拖着不还云云。 我伸手抓了一把花生，陡然觉得手心有些凉，还有什么在动。刚摊开手，一只 “脚蛇子”（四川话，壁虎的俗称）顺着右手臂窜上了肩膀，然后就不知所踪了。刹那间，只觉得血冲脑门，头皮一阵发麻，顿时就没了胃口。 面端上来了，我用筷子来回扒拉几回，生怕里面会煮了一只似的。碗里并没有“脚蛇子”，倒是捂着两个煎蛋，而老刘两口子的碗里却只有面条和菜叶。 那些年，我是一名信贷员 还有件事，也跟吃有关。李大爷，六十多岁，是我管辖的一个异地客户，几百元贷款，逾期大半年都没还，于是约师兄一起开单位的车上门去找。正好老两口都在家，单家独户，一看我们这阵势，显得有些紧张，忙不迭端出板凳支起小方桌让我们在院子里坐。可眨眼间李大爷却不见了，转头一看，他正顺着田埂往附近一个院子跑。 见我们面露疑惑，老太婆连忙说: “你们坐，你们坐，他出去一下，马上回来，马上回来。” 不一会儿，李大爷一路小跑回来了，一手向上提着衣襟，一手在下边托着，从后门进了屋。忙完这些，李大爷过来解释: “主任，你晓得我这个人，从来不拉烂账的，从来不得让你们跑路的！··· ··昨年底，屋头出了点事，办法都想尽了······你放心，这槽猪腊月间就可以卖了，准定给你了清！” 然后就签催收通知书、盖红红的指印。事情办完刚好十一点，我们就预备着打道回府了，按出门时计划，要去当地镇上品尝有名的“重庆烧鸡公”。 这时候，李大爷扭头喊了一声:“老太婆！” 老太婆好像已经候命多时了，立马用一个托盘端出三个碗放在桌上，每个碗里五个红糖煮的荷包蛋。 我和师兄、驾驶员面面相觑：这算早饭还是午饭？ 李大爷把筷子塞我们手上:“吃，吃，吃！你们跑这一上午了，肯定饿了！你们单位上的人，吃得早，不禁饿。” 原来，李大爷到隔壁院子跑一转，回来兜在衣襟里面的，是跟邻居借来的鸡蛋。 不吃，肯定是走不脱的，吃呗。 看我们吃完，李大爷两口子像办完了一件大事，一脸满足地招呼我们：“慢走，慢走！” 那些年，我是一名信贷员 日月如梭，转眼间二十多年过去了，我离开那个小镇也十多年了。农村发生了天翻地覆的变化，信用社也改成农商行了，管理规范了，处处要讲制度、讲流程，讲完善手续，讲控制风险，还讲产品营销和文明优质服务等等；客户经理西装革履的，忙得几乎没时间下乡了，跟客户交往也要遵守廉洁纪律，不能随意“吃请”，或至少不敢明目张胆地“吃请”了。 社会在发展，技术在进步，曾经的一些东西，在历史的长河中慢慢流逝、消失了。回头想想，社会发展和技术进步，也并不必然要以这些东西的消失作为代价，不免令人唏嘘。 |
/1 
官方微信
手机版
手机APP
