信贷员一个月开几单_信贷员怎么找渠道

 菜鸟信贷员怎么找渠道理财经理的定投之路（二）

市场上涨会让理财经理盲目自信，市场下跌才能让理财经理看清自己的真实水平。

当市场激烈振荡，给客户配置的基金不如预想中表现信贷员怎么找渠道时，才琢磨着寻求专业的建议，把基金配置整的更加专业科学一些。

从网上搜罗了几本书，都是基金主题的畅销书，其中《基金销售红宝书》是写的最系统，实战性最强的一本，后来给客户做建议，或者给其它理财经理做经验分享，内容源自这本书。

这是第一次在销售技巧之外，思考基金定投背后的专业知识。

定投的基金组合不能再流于字面意思，组合的初衷在于防范收益风险，在基金种类选择上，倾向于常见的股债搭配模式，正常情况下，股市和债市是弱相关的，基金组合在股市和债市上分别配置，即使某一类资产收益为负，负相关的资产也能对冲风险，最终的收益可能也要高于正常的零存整取。

股债搭配是基本款，是给基金小白客户设计的最稳妥的选择。如果是对基金完全没有概念，对于股市和基金也没有特殊的喜好，那就和客户从沟通大盘行情开始。大部分客户对于股票大盘还是略有了解，如果客户看好大盘行情的话，就和客户推荐指数基金。这是被动投资的最佳选择。当然还可以沟通的更加细致一些，比如如果看好某个版块的股票发展的话，就给客户推荐行业指数，比如医药指数金，消费指数基金等等。也可以选择常见的成分指数，比如沪深300，中证500，上证50等，以代表对整个股市某些成分股票行情认可的选择。

有些客户的投资经验更加丰富，在给做建议的时候，会充分添加个人喜好。比如有的客户就看好某个行业的发展，在行里的基金池里会给客户提供丰富的选择。比如教育文化行业，军工行业，或者是去年大火的沪港深板块。结合客户的一丁点投资经验，给客户提供更多选择，在组合搭配上，如果都选择行业主题类的基金，相对风险就更高一些。属于偏激进的选择。

这样分析，比单纯给客户分成不同的基金信贷员怎么找渠道搭配，似乎更加科学专业一些。在和客户聊的时候，感觉谈资也更多一些。从自己专业能力提升角度来看，也似乎找到一些切入点，因为这个时候发现，越了解的多，不会的越多，越是一头雾水。