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拒贷的原因你有认真分析过吗？
现在做信贷越来越不容易，从月底开始就给下个月找客户，找来找去，到下个月底甚至可能还是0放款，不是没有进件，而是好不容易来三五个客户几乎全拒了。
每拒一个客户，你的心中就出现MMP三个大大的汉字，一方面要给客户告知拒贷，一方面还得想着法的去给中介解释，去哄中介，生怕中介觉得你不靠谱，从此断了来往。
这样的心情我能理解。
但是，有多少人真正的去分析过研究过客户拒贷的原因呢？
今天，我们就来说说拒贷的那些事情。
一、客户引导方向的问题
无论你的来客源是中介，是展业，还是转介绍，第一件事情肯定是掌握客户信息，掌握详细信息之后判断客户申请的标准和产品，那么当客户来了之后你需要做的是什么呢？
1、检查客户所携带的客户资料，包括流水，工作证明，征信报告，特别是征信报告，很多客户经理大概已浏览，在这里建议各位看清楚，特别是查询机构，逾期状况，以及客户都拿过哪些上征信的钱。
2、确认客户资料的真实性，客户借款的真实性。
3、指导客户填表，很多公司都是客户经理在指导客户填写申请表，虽然有些公司明确不允许客户经理当面指导客户填写表格，但是你难道就没有表格的模板吗？
在知道客户填表的时候，你应该首先确保自己不去给客户做包装，因为你的目的不是申请成功，而是确保批款。
那么在指导客户填表的时候，你就要特别的仔细。
要做到三个明白
明白1：
客户填写爱人名称的时候，了解爱人是否知晓贷款。
明白2：
客户填写同事，确保这个同事和他关系比较好，并且比较了解你们的公司情况和你的基本情况。
明白3：
客户填写朋友的时候，你一定要确认你所填写的朋友有没有借贷的信息，有没有网贷的信息，现在的大多数公司里都是有大数据审核的，那么自然就会将网贷，或者有不良贷款的人排除在外。
特别是你的朋友如果作为过其他不良贷款，虚假资料申请人的紧急联系人，那么你就会有可能受到无妄之灾。
最后，你一定要明确的知晓信审回访电话中提问的逻辑，你搞清楚他的逻辑，你就明白信审审核的方向是什么。
掌握这些不是让你去帮助客户作假，但是，如果是客户的真实情况，却因为回答的方式错误，而导致拒贷，那岂不是很冤枉？
二、客户来源的问题
当你的有客户前来申请，那么你要确认你的客户来源是什么？自己的一手客户？中介渠道给的客户？还是转介绍的客户？这里是有区分的。
一手客户：
一手客户一般的质量会比较好，当然也有那种外面申请很多，后来又无意中联系到你的，这样的客户你搞清楚他的情况，他的资质，总的来说还是比较靠谱。
中介的客户：
中介的客户你要明白一个问题，是他的一手客户，还是他的渠道的渠道的客户？转了多少手？在这些转手的过程中，那些拒贷了哪些都成功批款了？
成功批款的时间是什么时间，额度是多少？上不上征信？这些你都要搞清楚。
因为有可能是中介已经拒贷的客户，但是中介希望可以获取你这里的返点，给客户做了包装，给客户交代了很多事情，但是有些事情客户并不是很明白，在回答问题的过程中，很容易露出马脚，最终造成拒贷。
三、机构存在的问题
目前存在的借贷机构很多，少有机构属于纯粹的自有资金，一般来说全国性的服务机构大多使用的都是平台上的钱，也就是理财端的钱，那么这些理财端的钱也会有钱跟不上的情况，毕竟放出去贷款的速度要比融进来资金要容易的多。
所以，一旦碰到这种问题，公司会考虑各方面的问题，一定不会通知你们：“我们没钱啦”。
在理财端的空白期度过之前，一定会出现莫名其妙的拒贷，或者给你批复1/10的额度的现象，这也就是有些客户莫名其妙被拒贷，或者同样资质客户之前批过20万这个却只批款2万的原因了。
还有一种情况，我曾经碰到过，就是在一个分区的某一项业务中，逾期率爆表，机构一般在这种情况下会做出两项决议，一方面是调整这边的进件申请标准。
一方面是压低你们这个区域某个产品的平均件均，或者提高你们这边的拒贷率，碰到这种情况，不要恐慌，也没必要纠结，这个事情是你无法判断也是无法去解决的，毕竟这些是公司上层和运营方面的一种把控手段而已。
那么有人说了，同样进件，在我这拒绝了，另一家却批款了，这个道理其实很简答，如果你的信用卡曾经黑名单了，大家都知道需要5年时间才能覆盖，那么难道说这个人在五年内真的就不可以进行任何的金融活动吗？
其实答案不是这样的，你如果是交通银行和兴业银行的征信不良，甚至导致追讨，那么当你结清之后，两年左右的时间里，你就可以在其他的银行进行申请。
这个时候，每个银行的考量都是不同的，也许就是会有某一家银行原因尝试与你合作，信贷也是一样，理财端的资金如果过量，那么这些理财进来的资金都是有成本的，那么在这个情况下，有些公司就会降低标准来进行批款，这只能说是每个机构的风控侧重点是不同的而已。
四、客户自身问题
有些客户自身存在问题，询问他孩子那一年出生的，孩子明明是1995年出生的，却报出来1997年出生的，这种情况要么是一个不负责任的父母，根本记不得孩子的出生年与日。
还有一种可能就是孩子真是年龄的确是97年，也许因为上学，当兵办理户口的时候虚报了年龄，这些都是常见的事情，他认为我说的是实话，但是风控却不这么认为。
还有的客户认为名下好几套按揭房，好几辆按揭车就属于自己的资产，于是在回访电话中说了很多，为了彰显自己的能力，告诉对方自己爱人不上班，在家全职。
要知道，按揭房是最大的负债，而并不是资产，因为你只有30%的产权属于你，其他的属于银行，你反而每个月还要付出几千块的按揭费用，那么你说又好几套，一个月一两万的按揭费用，就成为了你的负债，按揭的车辆同样如此再说，车辆本身就是个贬值的产物。
甚至你给客户再三叮嘱，但是客户总觉得自己能行，说着说着就说跑偏了，这样的情况拒贷也是没有办法的。
曾经我的客户接到回访电话，询问几个问题之后，对方询问他丈母娘的星座是什么？对于这个问题，我也觉得很奇葩，但是客户的反应让人很崩溃，和信审人员吵了起来，最后还骂了人家，说人家没事找事，不给批就不给批，贷个款我还要求着你？
后面还有一些不堪入耳的话语，这里就不赘述了，其实，你哪怕说你不知道就可以了，或许信审也是个新人呢？只能说奇葩的信审碰到了奇葩的客户。
五、客户经理的问题
有些客户经理没有好的资源没有好的渠道，饥不择食，只要是个要借款的客户，符合申请条件，心里明知道这个客户拒贷率很高，批复率几乎为0%。
但是心里还是非要给客户申请，但是你可能不知道，如果你在这里工作一年，申请量为100件，拒贷率为95%，那么这个情况，你会被信审进行监控，关注。
你的客户量非常差，你的客户审核起来就会非常严格。
另外，如果你申请的客户逾期率较高，超过一定比例的时候，你之后所申请的客户资质再好，额度也会降低，稍微有点问题就会拒贷，这个道理我相信大家都明白吧？
当然上述所说不是每个公司都会有这种情况，但是在部分公司肯定是有这种情况的存在。
所以，这样的情况，你就不要抱怨，尽可能的做一些资质好的客户，有把握的客户，不要让自己的路越走越窄。
希望拒贷率较高的朋友仔细的阅读，并仔细的分析一下自己在哪些问题上出现了问题，哪些的问题上是没有顾及的，然后进行调整，让自己的路越走越宽。
眼光放长远，毕竟你如果现在认可这个行业，那么就一定要在这个行业内做出一定的成绩，多想，多问，多尝试，不要为了应付你的任务而去滥竽充数，那样对谁都没有任何好处。
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