信贷业务的8大要素！

小玩命

一般认为，信贷业务包含授信对象、金额、期限、利率、还款方式、还款来源、用途、担保方式等八个要素，清晰了解这八个要素是做好信贷业务的基础。

以商业银行为例，我们分别介绍如下：

（一）贷款对象

向银行申请贷款的客户，必须满足贷款通则、三个办法一个指引、商业银行授信工作指引、商业银行法等的规定以及本机构对授信对象的基本要求。信贷机构一般将客户分为两类，第一类是公司类客户；第二类是自然人客户。

（二）金额

金额是指银行等信贷机构给借款人授信的具体额度。信贷机构应该在充分考虑借款人借款需求、借款用途、还款能力、提供的担保、资信状况等的基础上决定授信额度。额度应当适度，应与借款人偿债能力和实际需求相匹配，超过其实际偿债能力或实际需求或额度不够都存在风险。超额贷款，贷款客户可能会挪用贷款，挪用难收；不足额，客户有可能无法完成项目或寻求其他高息借款，风险同样很大。

（三）期限

期限是指借贷双方依照有关规定，在合同中约定的借款使用期限。借款期限应根据借款种类、借款性质、借款用途来确定。在借款合同中，当事人订立借款期限条款必须详细、具体、全面、明确，以确保合同的顺利履行，防止产生合同纠纷。

（四）利率

贷款利率为一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。利率是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。

（五）还款方式

还款方式是指的借款人以何种方式还款，以个人贷款为例，个人贷款有以下六种还款方式：

①到期一次还本付息法;

②等额本息还款法;

③等额本金还款法;

④等比累进还款法;

⑤等额累进还款法;

⑥组合还款法等。