中小微企业是不是傻？为什么非要在利息相对较高的P2P借款？

心花怒放

P2P自从在中国问世以来，就被贴上“短期限”、“收益高”、“高利贷”的标签，其收益一直是银行的数倍，持续下降之后的收益也要比银行高出许多.

投资人收益如此之高，借款人肯定要承担更高的利息，那么面对如此高的利息，中小企业为什么仍然向P2P寻求借款呢，他们是不是傻？

当然不是！

中小企业找银行贷款，银行会放贷吗？

中小企业贷款在银行眼里，基本属于卖方市场。中小企业想找银行贷款，需要像选秀一样充分证明自己有多优秀。首先，企业需要有一定资产，这包括自有资金、抵押物(需经评估公司估价)、提供财务报表、银行流水。其次，企业需要向银行证明企业的经营情况，证明有能力还贷；此外信用度也是考核的一个方面。第三，行业也是一个考察的因素，像酒店、房地产、娱乐业等，基本就和银行借款说拜拜了。第四，银行对你还不放心，还要看你的需求申请是何种贷款，长期或短期的。最后，有些情况甚至提出要有抵押物之外还要有质押物。

如果企业是符合以上标准，那么恭喜，进入了银行的法眼，但新的问题又来了，借款企业就算再优质，也不是想借多少就能借多少的。

1、银行放贷的钱也是有限的。一方面是银行贷款额度受“存贷比”的限制，也就是说银行存进了一定金额的存款后，会按照该存款的比例来确定放贷的金额，比如一亿的存款，存贷比为75%，那么该银行只有7500万元的放贷额度。

2、银行不会做亏本的买卖，他们不愿雪中送炭，而是喜欢做锦上添花之事，所以他们会把钱贷给资产优质的国有企业、地方龙头企业，即使这些企业不需要贷款，银行也会积极送钱过去。

3、受制于担保机构。银行在贷款要求上，大部分都需要担保公司介入，而能够跟银行合作的担保公司，绝大多数都是国资的融资担保公司，国资的融担公司，往往只担保国有企业的贷款业务，因此民营企业想通过银行开展担保贷款，难度很大。

中小企业从银行可以获得怎样的借款？

1、借贷成本

中小企业想贷款，需要走正常流程尝试向银行贷款，而且大部分银行是要求担保公司介入的，银行拿走企业的优质担保物，担保公司将其借款企业的其他担保措施，如银行不要的股权、车辆、应收账款等全部作为反担保措施办理相关手续至担保公司名下，为借款企业出具担保函，同时收取担保费。

2、时间成本

除了借贷成本之外，企业不得不考虑时间成本。一般的银行借贷手续，没有两三个月办不下来，而且中间要签署许多合同、要打许多流水、开许多证明，耗费的时间和精力不可计量。而信用贷款、流水贷款、货物贷款则需要更多时间。

互联网金融平台能为中小企业提供什么服务？

从借款条件来说，虽然银行一直在努力解决中小企业融资难问题，但很保守地估计，超过90%的中小企业不太可能从银行获得贷款，更不用说大额贷款。然而，对于互联网金融借贷来说，大多正规互联网金融平台采用风控审核、抵押的形式，可以很好地对抗风险，帮助中小企业融资，因此互联网金融受到越来越多有借款需求的中小企业的青睐。

所以，在笔者看来，中小企业不是傻，而是找到了可以“雪中送炭的那个人”。