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[知道] 信贷员需要了解客户的情况及资质详解

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信贷资料的审核作为客户货款的基,通过客户资料判断其是否有业务风险,从收集审查发现抑制重新审批发放货款(拒绝),信贷员在业务办理时都必须做好每一个环节,控制好风险。
客户基本情况
1.贷前咨询
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2.资料收集
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3.风险判断
对客户的行业未来、前景发展、收入来源和投资风险意识等做一个基本判断,必要时可写一份风险评估报告。
申请人身份情况
在行业中的身份
申请人在行业中的职位、个人职称、工作年限、工作经历等调查及分析。
家庭中的身份
申请人在家庭中角色分析,是单身、已婚、已婚已育、离异等状态调查及分析。
社会中的身份
申请人在社会中的关系结构、第三方评价等调查与分析。
经济情况
从征信及流水判断申请人收入状况及其他经济来源:第一、计算工资流入额度;第二、计算信用卡总授信额度和使用状况,等出负债比;第三、计算个人(或家庭)净资产;第四、计算额外收入
信用情况
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财务分析
根据申请近三年的家庭总收入,分析申请人的财务历史状态,揭示财务风险。结合对申请人资产总量、质量和净资产总量、质量的分析,判断申请人收入状况、个人发展趋势、短期偿债能力。
该笔货款情况
用途
对借款人的用途做分析
例一:消费货款申请额度与预算投入额度是否相符?购销合同是否具有法律效应?其中的产品、价格、数量是否合理、真实?
例二:装修货款每平方米预算不超出申贷价格、申贷价格不超出市场价格(消费货款是属于补助型消费业务,申请人是有一定的资金投入装修中)
风险分析
分析申请人综合负债情况、每月还款能力来判断该笔货款是否具有高风险性。从市场、行业前景、个人发展潜力分析收入来源是否具有不确定性,再从担保的角度分析是否有效防范风险性、转移风险能力有多少?
最终结果
方案
确定货款种类、金额、用途、期限、利率、担保方式、还款方式、审批时长等。
条件
根据确定的方案,选择货款是否第三方收款。
其他要求
关于贷后的其他风险提示和要求。
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又成长了一点点
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贷神吧万岁贷神吧万岁
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这个是新人初步需要了解的专业知识,非常感谢
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难搞哦难搞哦
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特价咯莫叽叽咕咕
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