新手信贷员如何计算客户负债比？
穿梭于人群间只为多派出一张单页，和城管斗智斗勇只为偷贴一张牛皮癣，在电话里被骂的狗血喷头只为寻找需要资金的他……功夫不负有心人，每天挖空心思找客户是有回报的，再遭受多人冷眼后，终于迎来了一个。身份证、流水、详单、工作证明……等把一项项资料收集齐全已是两三天后，然后带着小鹿乱撞的心颤抖地递交上去，满怀期待批个高额度然后一鸣惊人！然而…负债过高，系统秒拒…
燃烧的心瞬间被冷水浇灭。那么，如何在进件前你就算出客户的负债呢？
我们要先从收入的计算方法说起（大部分公司的参考点）：
1、工资打卡客户：月均流水*100%计入收入；
2、非打卡工资的上班客户：常用流水的月均流水*40%计入收入；
3、商贷客户：个人流水的月均*10%折算计入收入（有些公司会规定行业利润，会按其折算比例计入收入）；
4、商贷客户对公流水：月均*持股比例*10%折算计入收入（有些公司会规定行业利润，会按其折算比例计入收入）；
∙以上客户提供多笔流水，都是从高计算的；∙如果以上流水入账金额与工作岗位收入不符，后线一般会让其提供其他收入来源流水证明，如果提供不了的话会直接以流水异常拒绝；∙流水波动过大或有断档且提供不了其他流水证明当月收入的，一般会以流水异常拒绝；∙流水中入账频率过快，且出入账金额基本相当，会当作走账的，是不计入正常流水收入的。
教会了大家计算收入，接下来教大家算负债：
1、一般公司的信用卡会按当前总透支余额的10%计入月负债；
2、房产、车产按揭贷款，抵押贷款会按月还款的50%计入月负债；
3、个人经营性贷款、其他贷款，若还款方式为月还，月还款额全额计入月负债；若还款方式为一次性偿还或不定期偿还，月还利息全额计入月负债；
4、担保、保证贷款有些公司会同上3计算，但也有些公司不计入负债（根据自己公司规定来）；
5、除了以上外，部分公司还会减去1000-1500的个人基本开销（根据自己公司规定来）；
6、在审核时大数据、电审会检测出部分隐形负债，也会一并计入。
一般小贷公司的标准是：含本司的批贷后（部分也不含），月还款总体负债率小于70—75%。
这样就能很轻松算出客户的负债比啦，大家会了没？
下面教大家如何在调查中发现隐形负债
1.客户极度缺钱，非常急迫，对贷款成本毫不在意。可能是民间贷款到期，街新钱，换旧钱，甚至是还高利贷的利息，资金链已到崩溃的边缘。 2.近期有大量的投资活动，而征信记录中的负债增长与其投资额完全不匹配。 3.银行对账单中有大额整数的现金进账。如果在征信中找不到对应的贷款记录，则可能是民间借款。 4.银行对账单中每月均有固定金额的支出记录。如果从客户的征信报告中找不到对应的贷款记录，则需要注意客户可能存在民间借款。 5.索要三年财务报表和，并查看明细账。主要看应收、应付、其他应收、其他应付四个科目，这是民间借贷藏身的好地方。应收款中，是否全为企业客户，是否有不正常的整数、账期、和款项。其他应收中：是否组成合理，有没有个人款项。应付账款中：是否全为企业客户，是否有不正常的整数、账期、和款项。是否有大量增幅。 其他应付款：是否组成合理，有没有个人款项。 6.查看征信报告：新版征信可以看出与企业相关联的企业信息，注意其关联企业情况，有时借款主体没问题，关联企业出事的也有。看看企业对外担保多不多，多的企业，就慎重再慎重。看企业借款是否有变化，比如突然减少，有机构突然停止贷款。 7.我们再看下对账单，有功夫的同志要主要结算账户12个月的对账单，没时间的要3-6个月也行。我们先看借贷中，还是看有没有整数和数额较大的。民间借贷一般不会给你零零碎碎的，一笔借款就是整数。我们对应合同、凭证、明细查不合理的进出款。企业经营正常往来款整数情况较小，企业解释不出，含糊不清的。我们就可以愉快的深挖下去了。 8.其他：和企业法人聊天，看看是保守还是激进，对金融机构了解程度。对企业的热情和经营的了解程度。
新人过来学习，大家多多指教指教！ 贷神吧万岁！贷神吧万岁！ 贷神吧万岁！贷神吧万岁！贷神吧万岁！贷神吧万岁！贷神吧万岁！6 可以的…… ？？？？？？？？？ 000000000000 学习学习学习 看看高手赚钱方式 看看高手赚钱方式